ikwileenstartershypotheek.nl Assen

Hypotheekadvies Assen voor starters

Op zoek naar een hypotheekadviseur in Assen die echt begrijpt waar je als starter tegenaan loopt? Bij ikwileenstartershypotheek.nl in Assen draait alles om één doelgroep: starters op de woningmarkt. We zijn gespecialiseerd, geen generalist die er starters “ook nog even bij doet”. Dat verschil voel je vanaf het allereerste gesprek. We weten welke regelingen er zijn, hoe geldverstrekkers naar starters kijken, en hoe je met slimme keuzes vaak meer hypotheek kunt krijgen dan je in eerste instantie denkt.

Het kopen van een eerste huis is voor de meeste mensen de grootste financiële stap die ze ooit zetten. Logisch dat je daar goed advies bij wilt. We helpen starters in Assen en de omliggende dorpen en steden, waaronder Rolde, Gieten, Gasselte, Borger, Schoonoord, Beilen, Hooghalen, Smilde, Bovensmilde, Westerbork, Zuidlaren, Annen, Vries, Norg, Peize en Roden. Of je nu net je eerste salaris ontvangt, een tijdelijk contract hebt, een studieschuld bij DUO meedraagt of samen met je partner gaat kopen: wij rekenen alle scenario’s voor je door en laten zien wat haalbaar is.

Wat doet een hypotheekadviseur in Assen voor starters?

Een goede hypotheekadviseur in Assen doet veel meer dan even een rekensommetje. Wij brengen jouw situatie volledig in kaart: inkomen, vaste lasten, eventuele studieschuld, spaargeld, je woonwensen en je plannen voor de toekomst. Op basis daarvan adviseren we welke hypotheekvorm bij je past, hoeveel je verantwoord kunt lenen en welke koopstimulerende regelingen voor jou interessant kunnen zijn.

Bij ons krijg je een gratis adviesgesprek. In dat eerste gesprek leer je ons kennen, vertellen wij hoe wij werken en kijken we samen wat er voor jou mogelijk is. Pas als jij verder wilt en wij voor jou aan de slag gaan, betaal je voor het advies en de bemiddeling. Geen verrassingen, gewoon duidelijke afspraken vooraf.

Onafhankelijk hypotheekadvies in Assen

Wij geven onafhankelijk hypotheekadvies in Assen. Dat betekent dat we niet vastzitten aan één bank of geldverstrekker. We vergelijken voor jou de mogelijkheden bij een breed scala aan aanbieders en kiezen op basis van jouw situatie, jouw wensen en de actuele voorwaarden. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kijkt verder dan alleen de rente: ook de voorwaarden rondom verhuizen, oversluiten, extra aflossen, het meeverhuizen van je rente en de servicegerichtheid van een geldverstrekker tellen mee.

Startershypotheek Assen: jouw eerste hypotheek

Een startershypotheek is gewoon een reguliere hypotheek voor je eerste woning. Het is dus geen apart product van een bank, maar de hypotheek waarmee jij als starter de woningmarkt op stapt. De twee meest gekozen hypotheekvormen voor starters zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Beide vormen voldoen aan de eis dat je gedurende de looptijd volledig aflost, waardoor je recht houdt op hypotheekrenteaftrek.

Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, en in de loop der jaren steeds meer uit aflossing. Voordeel: lage instaplasten en voorspelbare maandbedragen. Nadeel: doordat het rentedeel afneemt, daalt ook je belastingvoordeel, waardoor je netto maandlasten geleidelijk stijgen.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. De rente die je betaalt daalt mee, omdat je hypotheekschuld kleiner wordt. Je begint dus met een hogere maandlast dan bij een annuïteitenhypotheek, maar je betaalt over de hele looptijd minder rente. Welke vorm voor jou voordeliger is, hangt sterk af van je situatie en doelen. In ons adviesgesprek rekenen we beide opties netjes voor je door. Wist je trouwens dat je deze twee vormen ook kunt combineren? Bijvoorbeeld een deel annuïtair voor lage instaplasten, en een deel lineair voor lagere totale kosten.

Startershypotheek berekenen

Wil je een startershypotheek berekenen? Een online rekentool geeft je een eerste indicatie, maar laat veel factoren buiten beschouwing die juist voor starters cruciaal zijn. Denk aan een studieschuld, een tijdelijk contract, schenkingen door ouders, een aangetoonde loonstijging binnen zes maanden of het energielabel van de woning. Wij rekenen jouw maximale hypotheek op maat uit en houden rekening met alles wat geldverstrekkers tegenwoordig wél kunnen meenemen.

Rentevastperiode kiezen: 5, 10, 20 of 30 jaar?

Een belangrijk keuzemoment bij je startershypotheek is de rentevastperiode. Dit is de periode waarin de hypotheekrente die je afspreekt vaststaat. Hoe korter de rentevastperiode, hoe lager de rente meestal. Hoe langer je vastzet, hoe meer zekerheid je hebt over je maandlasten. Voor starters is dit een persoonlijke afweging:

• Korte rentevastperiode (1, 5 of 10 jaar): vaak een lagere rente, maar je loopt risico dat de rente na afloop hoger ligt en je maandlasten flink stijgen.
• Lange rentevastperiode (20 of 30 jaar): hogere instaprente, maar je weet 20 of 30 jaar lang precies waar je aan toe bent. Voor veel starters geeft dat rust.

Welke rentevastperiode voor jou het slimst is, hangt af van je inkomen, je verwachte verdienontwikkeling, hoe lang je in de woning wilt blijven en hoeveel risico je financieel aankunt. In ons adviesgesprek leggen we de scenario’s naast elkaar.

Hypotheekrenteaftrek voor starters

Als starter koop je waarschijnlijk je eerste eigen woning, en daarmee maak je voor het eerst gebruik van hypotheekrenteaftrek. Dat betekent dat je de rente die je over je hypotheek betaalt, mag aftrekken van je inkomen in box 1. Voorwaarde is dat je hypotheek annuïtair of lineair aflost. Tegenover de aftrek staat het zogenaamde eigenwoningforfait, een bedrag dat je optelt bij je inkomen omdat je een eigen woning bezit. Het aftrekpercentage en het eigenwoningforfait worden jaarlijks aangepast. Wij rekenen tijdens het adviesgesprek voor wat de fiscale gevolgen voor jouw inkomen zijn, zodat je weet wat je netto kwijt bent aan je hypotheek.

Starterslening Assen: hoe zit het precies?

Een veelgestelde vraag is of er in de gemeente Assen een starterslening beschikbaar is. De starterslening is een aanvullende lening van het SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten), die het verschil overbrugt tussen de prijs van de woning en je maximale reguliere hypotheek. Veel gemeentes in Nederland doen mee aan deze regeling, maar de voorwaarden en bedragen verschillen per gemeente. Of jouw gemeente meedoet en onder welke voorwaarden, kun je checken via svn.nl/starterslening. Wij helpen je graag bij het uitzoeken of een starterslening voor jouw situatie haalbaar en zinvol is.

Voorwaarden starterslening

De basisvoorwaarden voor een starterslening zijn voor iedereen hetzelfde:

• Je hebt een toezegging nodig van de gemeente waarin je de woning koopt.
• Je bent een starter, dus je koopt voor het eerst een woning.
• Je gaat zelf in de woning wonen (alleen of samen met je partner).
• Je sluit je reguliere hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Je zet je reguliere hypotheek minimaal 10 jaar vast.
• Je eigen vermogen ligt onder de vrijstellingsgrens.

Een groot voordeel van een starterslening is dat je de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt. Na drie jaar kijken we of jouw situatie inmiddels toelaat om die maandlasten op te pakken. Lukt dat nog niet, dan wordt het opnieuw uitgesteld, boetevrij. Voor de exacte maximumbedragen en actuele voorwaarden raden we je aan om de informatie van het SVn te raadplegen, omdat deze regelmatig wordt bijgesteld.

Hypotheek Assen: maximale hypotheek berekenen

De vraag “hoeveel hypotheek kan ik krijgen in Assen?” krijgen we dagelijks. Het antwoord is altijd: dat hangt af van jouw persoonlijke situatie. Geldverstrekkers kijken onder andere naar:

• Je bruto inkomen en de stabiliteit ervan;
• Het inkomen van een eventuele partner;
• Lopende kredieten en je BKR-registratie;
• Eventuele studieschuld bij DUO;
• De waarde en het energielabel van de woning;
• Schenkingen of inbreng van eigen geld.

Wat veel starters niet weten: er zijn behoorlijk wat manieren om je maximale hypotheek te verhogen. Een aantoonbare loonsverhoging binnen zes maanden mag bijvoorbeeld vaak al worden meegerekend. Een woning met een goed energielabel kan extra hypotheekruimte opleveren. En als je ouders meetekenen of een schenking doen, krijg je vaak meer financieringsruimte. Genoeg redenen dus om niet zomaar op een online rekentool af te gaan, maar je situatie écht goed te laten doorrekenen.

Hypotheek zonder vast contract of zonder spaargeld

Een hypotheek zonder vast contract is in veel gevallen prima mogelijk. Geldverstrekkers kunnen je hypotheek baseren op het gemiddelde van je laatste drie jaar inkomen, of juist op je verdienpotentie als je nog kort in dienst bent. Werk je in de zorg, het onderwijs of de techniek, dan zijn er soms zelfs aparte regelingen. Ook een hypotheek zonder spaargeld is in sommige situaties haalbaar, al moet je wel rekening houden met de kosten koper bij een bestaande woning. Die kosten mag je namelijk niet meefinancieren in je hypotheek.

Studieschuld en je hypotheek

Heb je een studieschuld bij DUO? Sinds 2024 wordt jouw actuele maandlast bij DUO als uitgangspunt genomen voor de berekening van je maximale hypotheek. Voor veel starters is dat aanzienlijk gunstiger dan de oude rekenregels, waarbij naar de totale schuld werd gekeken. Onze hypotheekadviseur in Assen rekent jouw specifieke situatie voor je door en laat zien hoeveel ruimte je studieschuld in jouw geval inneemt.

Slimme regelingen voor starters in Assen

Naast de starterslening zijn er meer manieren waarop je als starter een steuntje in de rug kunt krijgen. We zetten de belangrijkste op een rij.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting

Een van de mooiste regelingen voor starters is de startersvrijstelling overdrachtsbelasting. Normaal gesproken betaal je bij de aankoop van een bestaande woning overdrachtsbelasting over de koopsom. Voor starters geldt onder voorwaarden een vrijstelling: je betaalt dan geen overdrachtsbelasting. Belangrijke voorwaarden zijn dat je tussen een bepaalde leeftijdsrange valt, dat je de woning zelf gaat bewonen, dat de woning niet boven een vastgesteld plafond uitkomt en dat je de vrijstelling nog niet eerder hebt gebruikt. De exacte grenzen worden jaarlijks vastgesteld. Tijdens het adviesgesprek leggen we uit of jij in jouw situatie van de vrijstelling gebruik kunt maken. Dat kan al snel duizenden euro’s schelen.

Schenking van je ouders

Ouders mogen onder bepaalde voorwaarden geld belastingvrij schenken aan hun kind. Naast een jaarlijkse vrijstelling bestaat er een hogere eenmalige vrijstelling voor kinderen binnen een bepaalde leeftijdscategorie. Een schenking kan helpen om de kosten koper te dekken, een lagere hypotheek af te sluiten of juist een hogere bieding te doen. Wij bespreken in het adviesgesprek welke vrijstelling voor jou en je ouders van toepassing is en hoe je een schenking fiscaal slim inzet.

Meetekenen door (groot)ouders

Is jouw inkomen nu nog niet hoog genoeg? Dan kunnen je ouders of grootouders meetekenen voor de hypotheek. Hun inkomen telt dan mee in de berekening, waardoor je vaak een fors hogere hypotheek kunt krijgen. Belangrijk om te weten: meetekenen brengt verplichtingen met zich mee voor degene die meetekent. In ons adviesgesprek leggen we precies uit hoe dit werkt en welke alternatieven er nog meer zijn, zoals familiehypotheken (een lening van je ouders) of een combinatie van schenking en regulier hypotheekadvies.

Energielabel en duurzaamheid

Het energielabel van de woning is sinds een paar jaar van directe invloed op je maximale hypotheek. Voor woningen met een goed energielabel mag je meer lenen. Bovendien zijn er extra leenmogelijkheden voor het verduurzamen van een bestaande woning. Wil je in Assen een woning kopen met een matig energielabel en die meteen aanpakken? Dan kijken wij hoe we duurzaamheid in jouw hypotheekplaatje het beste meenemen. Denk aan isolatie, een warmtepomp, zonnepanelen of het vervangen van een oude cv-ketel.

Het hypotheektraject in Assen, stap voor stap

Hoe ziet een hypotheektraject er bij ons in Assen uit? We leiden je in vier overzichtelijke stappen door het proces.

Stap 1: Kennismaking en oriëntatie

In dit gratis adviesgesprek leren we elkaar kennen. We brengen jouw situatie in kaart en geven een eerste indicatie van wat haalbaar is. Je krijgt direct antwoord op vragen als: hoeveel hypotheek kan ik krijgen, welke koopstimulerende regelingen zijn voor mij interessant, en wat zijn mijn netto maandlasten ongeveer?

Stap 2: Adviesgesprek

Heb je een huis op het oog of wil je serieus aan de slag? Dan gaan we de diepte in. We bespreken hypotheekvormen, rentevastperiodes, verzekeringen en de fiscale gevolgen. Je krijgt een uitgebreid adviesrapport waarin alles helder op papier staat.

Stap 3: Aanvraag en bemiddeling

Wij vragen de hypotheek voor je aan bij de gekozen geldverstrekker, regelen het taxatierapport, de bouwkundige keuring indien gewenst en alle benodigde verzekeringen. We houden contact met de notaris en de verkopende partij, zodat jij je geen zorgen hoeft te maken over de administratieve molen.

Stap 4: Passeren bij de notaris

Op de dag van overdracht teken jij bij de notaris en krijg je de sleutel. Wij blijven ook ná de hypotheekafsluiting jouw aanspreekpunt voor vragen over je hypotheek, eventuele oversluitingen en de verzekeringen.

Eerste huis kopen in Assen en omgeving

Assen is een populaire stad voor starters. De stad biedt voorzieningen op grote schaal, maar heeft tegelijk een dorps karakter en veel groen in en rondom de stad. De woningmarkt biedt een interessante mix: van compacte appartementen en starterswoningen in wijken als Marsdijk, Kloosterveen, Pittelo, Peelo, Lariks en Baggelhuizen, tot ruimere eengezinswoningen in de buitenwijken. Wijken als Kloosterveen zijn relatief modern en bevatten veel nieuwbouw. Marsdijk biedt een mix van eengezinswoningen uit verschillende decennia. In het centrum vind je vaak iets oudere stadswoningen en appartementen.

Voor starters die graag landelijk wonen maar wel binnen forensafstand willen blijven, zijn dorpen als Rolde, Vries en Zuidlaren aantrekkelijk. Vanuit Assen ben je in een half uur in Groningen en in iets meer dan een uur in Zwolle, wat de stad voor veel forensen interessant maakt. Ook plaatsen iets verder weg, zoals Beilen, Westerbork, Smilde, Norg en Roden, behoren tot ons werkgebied.

Wij kennen de regio en de typische uitdagingen waar starters in deze omgeving tegenaan lopen. Of het nu gaat om een woning met achterstallig onderhoud die je wilt verduurzamen, een nieuwbouwproject met VON-prijs of een woning waar je samen met je partner gaat samenwonen: we hebben het allemaal eerder meegemaakt en weten welke route het beste werkt.

Waarom een gespecialiseerde hypotheekadviseur voor starters?

Een algemene hypotheekadviseur behandelt iedereen: starters, doorstromers, oversluiters en ondernemers. Wij doen alleen starters. Dat heeft een paar duidelijke voordelen.

• Wij kennen elke koopstimulerende regeling en weten precies hoe je ze met elkaar combineert.
• Wij weten welke geldverstrekkers starter-vriendelijk zijn. Sommige banken zijn juist scherp op starters, andere zijn dat minder. Dat verschil maakt soms duizenden euro’s hypotheekruimte uit.
• Wij begeleiden je in begrijpelijke taal. Aflossingsschema’s, rentevastperiodes, NHG-grenzen: het kan flink overweldigend zijn. Wij praten geen vakjargon, maar leggen alles uit in normaal Nederlands.
• Hoge slagingskans. Omdat wij vooraf alles goed in kaart brengen, weten we precies wat haalbaar is en welke geldverstrekker past bij jouw profiel.

Komt het je niet uit om naar onze vestiging in Assen te komen? Ons hele adviestraject is ook volledig online uit te voeren. Je krijgt dezelfde gespecialiseerde aanpak, maar dan via videogesprek en een handig online dossier.

Wil je weten wat er voor jou mogelijk is op de woningmarkt? Maak vrijblijvend een afspraak met onze hypotheekadviseur in Assen via ons online formulier. Want één ding weten we zeker: er is bijna altijd meer mogelijk dan je denkt.